다각화된 투자 포트폴리오를 만드는 방법
다각화된 투자 포트폴리오를 만드는 방법
주식 시장에 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 부를 늘리는 좋은 방법이 될 수 있지만 투자를 다양화하지 않으면 위험할 수도 있습니다. 이 가이드에서는 다각화의 중요성과 다각화된 투자 포트폴리오를 만드는 방법에 대해 설명합니다.
다각화가 중요한 이유
다각화는 전반적인 위험을 줄이는 것을 목표로 다양한 투자 범위에 돈을 분산시키는 투자 전략입니다. 다양한 자산에 투자함으로써 실적이 저조할 수 있는 한 가지 투자의 영향을 줄일 수 있습니다. 이는 시장 변동성 발생 시 상당한 손실로부터 포트폴리오를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 단일 주식에 모든 돈을 투자한다면 엄청난 위험을 감수하게 될 것입니다. 해당 주식이 급격한 하락을 경험한다면 전체 투자 포트폴리오가 영향을 받을 것입니다. 그러나 다양한 주식, 채권 및 기타 자산에 투자했다면 하락하는 주식의 영향은 훨씬 덜 중요할 것입니다.
다각화된 투자 포트폴리오를 만드는 방법
다양한 투자 포트폴리오를 만드는 것은 비교적 간단하지만 약간의 계획과 조사가 필요합니다. 다각화된 투자 포트폴리오를 만들기 위해 따를 수 있는 단계는 다음과 같습니다.
위험 허용 범위 평가: 투자를 시작하기 전에 위험 허용 범위를 평가하는 것이 중요합니다. 이를 통해 주식과 같은 고위험 투자에 포트폴리오를 얼마만큼 할당하고 채권과 같은 저위험 투자에 얼마를 할당해야 하는지 결정하는 데 도움이 됩니다.
투자 목표 결정: 투자 목표를 결정하는 것도 중요합니다. 이렇게 하면 포트폴리오에 적합한 투자 조합을 결정하는 데 도움이 됩니다. 주택 계약금과 같은 단기 목표를 위해 저축하고 있습니까, 아니면 장기적으로 투자하고 있습니까?
자산 혼합 선택: 위험 허용 범위를 평가하고 투자 목표를 결정한 후에는 포트폴리오에 포함할 자산 혼합을 선택할 수 있습니다. 잘 분산된 포트폴리오에는 일반적으로 주식, 채권 및 기타 자산(예: 부동산 및 상품)이 혼합되어 있습니다.
자산 할당: 자산을 선택한 후에는 투자 목표 및 위험 허용 범위에 따라 자산을 할당해야 합니다. 예를 들어, 위험 허용 범위가 낮은 경우 포트폴리오의 더 많은 부분을 채권에 할당하고 더 작은 부분을 주식에 할당하도록 선택할 수 있습니다.
포트폴리오 재조정: 마지막으로 포트폴리오를 정기적으로 검토하고 재조정하여 투자 목표 및 위험 허용 범위에 부합하도록 하는 것이 중요합니다. 시간이 지남에 따라 투자 성과로 인해 포트폴리오가 불균형해질 수 있습니다. 재조정을 통해 포트폴리오가 잘 다변화된 상태로 유지되도록 할 수 있습니다.
다각화된 투자 포트폴리오의 예시들
자산의 올바른 혼합은 개별 투자 목표와 위험 허용 범위에 따라 달라지기 때문에 다각화된 투자 포트폴리오를 만드는 데 만능 접근 방식은 없습니다. 그러나 다음은 출발점으로 사용할 수 있는 다양한 투자 포트폴리오의 몇 가지 예를 보여드리겠습니다.
보수적 포트폴리오: 위험 허용 범위가 낮고 단기 목표를 위해 투자하는 경우 보수적 포트폴리오에는 채권, 현금 및 소량의 주식 할당이 포함될 수 있습니다.
중간 포트폴리오: 중간 정도의 위험 허용 범위가 있고 장기 투자를 하는 경우 중간 포트폴리오에는 채권, 주식 및 부동산 투자가 포함될 수 있습니다.
자산 배분은 다각화의 중요한 구성 요소입니다. 주식, 채권, 부동산 및 상품과 같은 다양한 자산 클래스로 포트폴리오를 나누는 것이 포함됩니다. 자산 배분의 기본 아이디어는 위험과 보상의 균형을 맞추는 것입니다. 여러 자산군에 투자를 분산함으로써 한 부문에 대한 노출을 줄이고 잠재적으로 전체 위험을 낮출 수 있습니다.
예를 들어, 포트폴리오의 많은 부분이 주식에 투자되어 있다면 위험의 균형을 맞추기 위해 채권을 추
어떤 접근 방식을 선택하든 포트폴리오를 정기적으로 검토하고 목표에 부합하도록 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다.
주식과 채권의 혼합에 투자
다양한 포트폴리오를 만드는 가장 일반적인 방법 중 하나는 주식과 채권을 혼합하여 투자하는 것입니다. 주식은 더 높은 수익을 올릴 가능성이 있지만 더 높은 위험도 수반하는 반면, 채권은 일반적으로 덜 위험하지만 더 낮은 수익을 제공합니다. 주식과 채권 모두에 투자함으로써 포트폴리오의 균형을 잡고 잠재적으로 위험을 줄일 수 있습니다.
다음은 주식 및 채권 투자에 대한 몇 가지 팁입니다.
주식 투자: 주식에 투자할 때 대형주, 중형주 및 소형주를 혼합하여 고려하십시오. 대형주 회사는 일반적으로 확고한 기반을 갖추고 꾸준한 성장의 역사를 가지고 있는 반면, 소형주 회사는 더 높은 잠재적 수익을 제공할 수 있지만 더 높은 위험을 수반할 수 있습니다.
채권 투자: 채권에 투자할 때는 국채와 회사채를 혼합하여 고려하십시오. 국채는 일반적으로 회사채보다 안전한 것으로 간주되지만 수익률도 낮습니다. 회사채는 더 높은 수익의 가능성을 제공하지만 더 높은 위험도 수반합니다.
인덱스 펀드 고려: 인덱스 펀드는 주식 시장에 투자하는 인기 있는 방법입니다. 이를 통해 S&P 500과 같은 특정 시장 지수를 반영하는 주식 바스켓에 투자할 수 있습니다. 이것은 포트폴리오를 다양화하고 전반적인 위험을 낮추는 쉬운 방법이 될 수 있습니다.
부동산에 투자
부동산은 다각화와 장기적인 성장 가능성을 제공할 수 있는 또 다른 자산군입니다. 부동산 투자에는 다음과 같은 여러 가지 방법이 있습니다.
부동산 투자 신탁(REIT): REIT를 사용하면 물리적 자산을 소유하지 않고도 부동산에 투자할 수 있습니다. REIT는 자산 포트폴리오를 소유 및 관리하고 수익의 일부를 배당금 형태로 주주에게 분배합니다.
직접 부동산 투자: 임대 소득을 창출하고 잠재적으로 시세차익을 실현할 목적으로 임대 부동산과 같은 유형 자산을 구매하는 것입니다.
부동산 크라우드펀딩: 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 부동산 프로젝트에 투자할 수 있는 비교적 새로운 투자 옵션입니다. 부동산 크라우드 펀딩은 최소 수백 달러로 부동산 프로젝트에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.